연금보험 가입으로 공적연금 보완해야...

최근 국민연금연구원 조사에 의하면, 55세 이상 퇴직자의 76.7%가 월평균소득 30만원 이하로 살아가고 있다고 한다.

조기 은퇴가 만연한 환경에서 은퇴시기에는 국민연금 수급연령에 미달하게 되고, 실직과 폐업 등으로 납입기간이 10년 미만인 경우에는 국면연금 수급액이 낮기 때문에 발생하는 상황이다. 58년 개띠로 상징되는 베이비부머의 은퇴가 눈앞에 다가온 지금, 이러한 노후연금의 사각지대는 심각한 사회문제로 대두될 수 있는 상황인 것이다.

이처럼 은퇴시기가 빨라져서 공적연금 수급연령과의 공백이 발생하는 상황에서는 개인적으로 은퇴 후의 수입을 준비해야만 하는데, 과연 어떻게 준비해야 할까?

노후준비는 공적연금, 퇴직연금, 개인연금 3층 보장으로 준비해야 한다고 한다.

근로소득자인 경우에는 국민연금과 퇴직연금이 기본적으로 준비되므로 본인이 꿈꾸는 노후생활에 맞추어 개인연금을 준비하면 충분할 수 있다.

그러나, 자영업자의 경우 퇴직연금도 없고 국민연금조차 막연한 불신감으로 자신의 소득 대비 훨씬 적은 금액을 납입하고 있어서 근로소득자와 같은 액수를 벌고 있다 하더라도 개인연금에 더 많은 투자를 해야 한다.

노후생활에 있어 가장 현명한 방법은 은퇴 후 에도 일하지 않고 고정적인 수입을 받을 수 있게 하는 것이다.

사오정 세대를 반영하는 듯, 45세 이후부터 연금을 받을 수 있고, 보증기간이 30년 이상 되면서 공적 연금으로는 부족한 노후의 수입원을 대체 할 수 있는 개인연금이 각광을 받고 있는데, 바로 “연금보험” 이다. 이러한 연금보험 상품 중 최근 변액연금보험이 급성장을 보이고 있어 주목된다.

안정성과 수익성을 고루 갖춘 변액연금보험이 지금처럼 금리가 물가 상승율을 따라가지 못하는 저금리 시대에는 훨씬 유리하기 때문일 것이다. 특히 일정한 요건을 갖추면 원금의 200%를 보장하는 변액연금보험이 출시되면서 더 큰 인기를 모으고 있다. 원금을 2배까지 보장받아 안정성을 확보한 상황에서 수익을 노려볼 수 있기 때문이다.

이처럼 많은 소비자들이 연금보험가입 필요성은 느끼지만 회사마다 여러 상품들이 나와 있어 선택이 쉽지가 않다. 특히, 변액연금보험은 채권과 펀드에 투자해 수익을 내는 구조이므로 운용회사, 사업비, 수익률, 보증방식 등 고려해야 할 사항이 많다. 따라서, 연금보험 가입과 추후 관리를 도울 연금보험 전문 자산 관리사가 필요한 것이다.

2011.04.26

KARP(한국은퇴자협회)