변액연금보험 실적연금효과, 연금저축보험 소득공제효과, 선택은?

<연금저축으로 소득공제혜택과 안정적 공시이율부리로 연금수령>

연말정산 세제혜택과 노후준비 두가지의 목적을 이룰 수 있는 연금저축은 재테크와 세테크의 기본으로 잘 알려져 있다. 은퇴준비를 해야하는 현대인의 고민거리를 해결함과 동시에 연말정산 소득공제로 인한 13차월 급여의 혜택도 주어지기 때문이다. 세제적격연금으로 불리우는 연금저축은 안전한 국공채나 채권등에 투자를 하여 안정적인 공시이율을 적용하면서도 최저이율보증제도의 도입으로 노후연금의 실질가치를 보장하고 있다. 소득공제뿐 아니라 연금보험료 전액에 대해 연간 400만원까지 소득공제 혜택을 부여하고 있다.

단, 중도해지시 기타소득세와 가산세가 추가로 부과가 되므로 노후자금의 목적을 포함한 투자이어야 한다. 또한 중도해지시 그동안 받았던 소득공제혜택분에 대한 페널티가 있을 수 있으므로 본인의 소득공제 혜택을 누림과 동시에 연금수령의 목적을 가지고 시작하는 여유가 반드시 필요하다. 하지만 소득공제의 혜택을 충분히 받을 수만 있다면 13차월 급여분의 역할을 톡톡히 수행할 수 있다. 연금저축의 선택시 각사의 현재 공시이율과 최저이율보증금리, 해약환급금 예시등을 비교하도록 한다. 내게 적합한 플랜을 세우려면 총소득이나 연금예상소득, 납입기간, 납입액과 세제혜택가능액등을 고려하여 가입해야 무리가 없다.

연금저축보험선택시 중요한 것 중에 하나는 해당공시이율로써 연금개시시점의 적립금의 차이를 불러오는 가장 큰 비교포인트다. 하지만 회사별 마켓팅의 정도에 따라서 시기마다 공시이율의 변동폭이 크다는 점이 변수다. 즉, 일정기간동안 공시이율의 평균치를 감안하여 상품별로 비교해보는 것이 바람직한 선택요령이다. 또한 연금저축보험은 유배당상품인만큼 배당금에 관한 부분도 상품에 따른 차이도 있다. 배당금의 정도가 작지 않으므로 장기납입을 하는 연금으로써 적립금의 효과를 배가시킬수 있는 장점이 있다. 배당규모의 차이가 있으므로 이자율차배당등도 참고하는것이 바람직한 이유다. 최저보증이율도 마찬가지다. 일반적으로 10년이내 최저보증금리는 적용가능성이 희박하므로 10년이후 보증금리를 살펴봐야 한다. 향후 저금리시대에 접어들때에 요긴하게 쓰일 수 있는 항목이고 연금특성상 장기로 운용될 가능성이 크므로 필수고려대상이다.