100세 시대, 노후대비 

현재 30∼50대가 100세 생일을 맞는 것이 '달나라' 얘기만은 아니다. 100세는 다가오지만 은퇴 준비는 낙제점이다.

100세시대연구소와 은퇴설계지원센터가 전국 가구주 6589명을 대상으로 실시한 설문조사에서 30∼50대가 현재 하고 있는 은퇴준비 수준으로는 평균 75.5세 때 무일푼이 된다.

100세 시대를 맞아 세대별 은퇴준비를 진단하고 효과적인 대처방안을 짚어본다. 

○ 30대, 은퇴 후 눈높이 최고

30대의 미혼 남성이 100세시대연구소 분석에서 경제수명이 72세로 나타났다. 월 소득 300만 원인 이 남성은 은퇴 후 매달 200만 원을 지출하기를 원한다. 그가 100세를 산다고 할 때 은퇴 시점에 부족한 자금은 9억1662만 원.

연구소는 이 남성의 나이와 소비 형태를 고려할 때 은퇴 후 희망 소비액이 월 250만 원까지 늘어날 수 있다고진단했다.

이 남성이 은퇴 후 매달 250만 원씩 쓴다면 경제수명은 69세로 줄어든다. 100세를 산다면 마지막 31년 동안 생계가 막막해진다.

은퇴 시점에 13억2000만 원이 추가로 있어야 '말년 생계난'을 피할 수 있을 것으로 분석됐다.

연구소는 "은퇴 준비는 부족한데 눈높이는 30대가 가장 높다"고 지적했다.

이번 조사에서 세대별 노후 희망 소비액을 보면

  30대는 월평균 259만 원,

  40대는 247만 원,

  50대는 229만 원이었다.

 연구에서는 "30대는 해외여행과 각종 레저에 맛을 들인 세대여서 은퇴 후 희망 소비 수준이 높을 수밖에 없다"고 분석 했다.

 "30대는 40, 50대보다 일할 수 있는 기간이 많이 남았으므로 은퇴를 준비할 기회는 있다"며 "적절한 투자와 함께 눈높이를 조금만 낮추면 100세시대가 마냥 두려운 것은 아니다"라고 진단했다.

○ 약간의 위험은 감수해야

가장 쉬운 방법은 은퇴 후 월 생활비를 희망보다 100만 원 적은 250만 원으로 낮추면 된다.

연구소는 "30대는 경제공부에 나서고, 적립식 장기투자를 시작하라"고 권했다. 예·적금에 목돈을 넣어두는 것은 적합하지 않고 수백만 원 정도의 소액은 주식형펀드처럼 위험이 따르는 곳에도 투자해야 경험과 요령이 생긴다는 조언이다.

○ 적립식 ETF, 연금저축 가입할 만

적립식 상장지수펀드(ETF)는 30대가 반드시 투자해야 할 상품으로 꼽혔다.

코스피200 등 지수에 따라 수익이 결정되는 ETF에 적립식으로 장기투자하면 수익성과 안정성을 동시에 달성할 수 있기 때문이다.

적립식 ETF는 10년 이상 장기 투자할 때 수익률이 높게 나타난다.고 설명했다.

연간 400만 원까지 소득공제가 되는 연금저축이나 연금펀드도 30대를 위한 추천상품이다. 30대는 은퇴 시점까지 충분한 시간이 있으므로 펀드의 변동성을 버텨내기 쉽다.

연구소는 주택마련 저축이나 펀드도 추천했다. 내 집 마련을 너무 서두르면 대출이자 부담이 자산 축적을 막기 때문에 펀드나

저축으로 일정 금액이 마련될 때까지 기다리는 게 바람직하다. 불의의 사고 때 남겨진 가족을 위해 보장성 보험을 드는 것도 30대에

해야 할 일이다. 월 보험료는 가처분소득의 5% 이내로 정하고 환급금이 없는 순수보장성 보험에 가입하는 게 좋다.

2012. 5. 9

KARP 대한은퇴자협회