◇재테크의 지혜... 세금우대·분리과세상품=연 3%선의 저금리시대에 수익률을 올릴 수 있는 방법은 이
자소득세를 적게 내는 절세형 금융상품을 충분히 활용하는 것이다. 대표적인 절세형 상품은 세금우대저
축 및 분리과세펀드. 만기 1년 이상의 예금에 대한 세금우대 한도는 1인당 일반은 4000만원, 노인(남자
60세 이상, 여자 55세 이상) 및 장애인은 6000만원, 미성년자는 1500만원이다. 세금우대 혜택을 받으면
일반세율(16.5%)이 아니라 우대세율 10.5%를 적용받기 때문에 이자소득세를 36%나 줄일 수 있다. 분리과
세펀드란 고객이 펀드에서 얻은 수익을 금융소득 종합과세 대상에서 분리해 과세해 줄 것을 금융기관에
신청하면 종합소득세율(최고 39.6%)을 적용받지 않는 세금우대 금융상품이다.
◇미래를 위한 라이프 플래닝.. 적립식상품=적립식 투자는 펀드를 매입하는 시기가 매월 분산됨으로써
펀드에 투자하는 가격이 평준화 된 상품이다. 적립기간이 긴 만큼 가격이 쌀 때는 더 많은 금액을 가입
하고 고가일 때는 적은 금액을 가입하는 '코스트 애버리지(Cost Average)' 효과를 볼 수 있기 때문에 일
반 적금보다 월등한 수익률을 기대할 수 있다. 실질금리가 마이너스인 시대를 지나오면서 우리의 재테
크 패러다임도 많이 바뀌었다며 단순하게 높은 금리만을 선택했던 안이함에서 벗아너 금융소비자로서 적
극적인 투자와 똑똑한 재테크의 실천이 필요하다고 강조했다. 머니투데이