1. 기존에 가입한 보험부터 검토하라. 종신보험 가입에 앞서 이미 보험을 가입하고 있는 상태면 기존에 가입한 보험을 먼저 검토하고 최적의 보험료 지출로 가입한다. 이미 가입한 보험의 조정 시에는 해약으로 손해 보는 것을 겁내지 말 것. 해약 환급금을 은행 등의 금융기관에 맡기고 그 동안 납입하던 보험료는 적립식 저축으로 활용한다. 2. 한 건의 보험으로 보장내용을 끝내라. 종신보험은 고객의 필요를 위주로 한 맞춤형 상품이다. 따라서 연령별로 필요자금을 고려하여 주계약과 특약을 맞춤형태로 보장내용을 설계하여 가입할 수 잇다. 생활, 자녀교육, 결혼, 주택 자금 등을 고려하여 사망보장을 설계하고 장애나 질병에 의한 소득상실과 경제적 위험 등을 고려하여 상해나 질병에 대한 특약을 설계하는 형태의 완벽에 가까운 보장내용을 한 건의 종신보험으로 끝내는 것이 가장 저렴한 보험료로 설계할 수 있게 된다. 3. 특약내용의 유연성 살피기 종신보험은 특약을 부가하는 방식의 맞춤 설계로 언제든지 특약내용이 불필요하거나 늘려야 할 경우 불필요한 특약을 해지하거나 추가할 수 있어야 한다. 대부분의 종신보험 상품은 현 시점의 고객의 필요를 기준으로 했기 때문에 향후 고객의 필요가 달라져 새로 개발된 특약을 추가하거나 기존의 가입된 특약을 해약하려고 할 때 유연성 있게 개발돼 있다. 그러나 최근 유연성 없는 종신보험상품이 많이 나왔기 때문에 살펴보고 가입하는 것이 필요하다.