◇ 보험금의 용도를 분명히 정한 후 보험을 선택하라. 생명보험을 선택할 때는 자신이 사망했을 때 필요한 돈인지, 살아 있는 동안 필요한지 혹은 투자목적인지를 분명히 해야 한다. 사망했을 때 받은 돈이라면, 언제든지 자신이 사망할 경우 사랑하는 가족의 생활을 위한 최소한의 경제적 책임을 위한 것인지(종신보험) 아니면 가족에 대한 상속의 개념인지(종신보험) 또는 소득능력을 소유한 60세까지만 보장되면 그 이후는 문제가 없으므로 그 동안만 가족에 대한 보장을 선택할 것인지(양로보험)에 대한 목적을 분명히 정한 후 보험을 선택하고, 여기에 특약을 부가한다면 불필요한 보험료 지출을 막을 수 있다. ◇ 필요한 특약만을 선택하라. 특약은 복잡하고 다양해서 알기가 어렵다. 그러나 잘 살펴보면 자신에게 필요한 부분만 선택할 수 있다. 사망과 관련된 특약으로 정기·체감정기·가족수입·재해사망 등이 있다. 정기특약은 주로 자녀교육이나 결혼자금을 준비하는 목적으로, 체감정기특약은 주택자금대출 등 부채상환을 목적으로, 가족수입은 가족의 매월 생활비의 준비목적으로, 재해 사망 특약은 갑작스런 사망으로 인한 충격에 대한 대비책으로 선택하는 것이다. 상해관련 특약으로는 재해로 장해상태 2∼6급 장해시 치료비 및 병원비를 목적으로 선택하는 재해상해특약과 장해상태 1∼3급 장해시 매월 소득을 일정금액 한도에서 보상해 주는 소득보상특약이 있다. 질병관련 특약은 암에 걸렸을 때 치료비·수술비·입원비를 보장해 주는 암특약과 암·뇌졸중·심근경색 등 3대 질병에 대해서 치료비·수술비·입원비를 지원해 주는 질병특약과 10대 질환에 대해서 수술비·입원비를 보장해 주는 것이 있다. 이런 다양한 특약을 선택할 때는 목적을 분명히 정해 꼭 필요한 특약만을 선택해야 최소의 보험료로 만족할 만한 보장을 준비할 수 있다. ◇ 연령에 따라 필요한 보험을 선택하라. 가입할 때의 나이에 따라 보험료가 달라지는 것이 생명보험의 특징이다. 그렇다고 무조건 이른 나이에 보험을 가입하는 것보다는 각 연령대별로 주로 필요한 보장을 살피고 보장내용을 구성하는 것이 보험료 지출을 줄일 수 있는 방법이다. 예를 들면 30∼40대의 샐러리맨의 경우는 반드시 사망보장을 준비해야 하는데 그 규모를 연봉의 7배 정도로 결정하는 것이 좋다는 것이다. 왜냐하면 자녀가 성인이 되기까지 많은 세월이 필요하고 생활비·자녀교육비·자녀결혼비용·부인만의 생활을 위한 생활비 등에 많은 돈이 필요하기 때문이다. 가까운 사람의 부탁으로 또는 막연히 들어야겠다는 생각으로 들었던 보험, 이제는 수선을 통해 보장금액을 합리적으로 정하고 보험료 지출규모를 줄임으로써 효율적인 재테크를 하는 것이 필요하다.