급여생활자의 경우 제한적인 급여로 생활을 하기 때문에 반드시 계획적인 재무계획을 통해서 재무목표
를 달성할 필요가 절실하다. 인생에 있어서 반드시 필요한 재무목표인 주택마련과 자녀교육자금, 그리
고 노후자금 설계를 위해서 꼭 가입해야 할 금융상품들이 있다.

첫째, 주택마련을 위해서, 현재는 미분양 사태가 많지만, 부동산시장이 혼미한 만큼 아직까지는 청약저
축/예금/적금은 필수적이다. 또한 새로이 시행되는 청약가감제를 제대로 파악하여 주택마련에 관심을 가
져야 한다.

둘째, 주택마련을 위한 자금으로는 투자수익률과 비과세와 소득공제를 동시에 누릴 수 있는 일석삼조의
장기주택마련펀드다. 연간불입금액 40%(최대300만원)까지 소득공제를 받을 수 있으므로, 급여생활자에
게 가장 매력적인 상품이다. 더불어, 소득공제용 연금저축펀드도 같이 가입하는 것이 좋다. 연간 최대
300만원, 월25만원, 불입금액의 100%를 소득공제 받을 수 있는 장점이 있다. 유의할 것은 장기주택마련
펀드의 경우는 5년이 경과하면, 환매하더라도 공제받은 세금의 환급이 없으나, 연금저축펀드의 경우 연
금개시 이전에 환매할 경우 몇 년이 지나더라도 100% 환급해야 한다. 이 두가지 상품은 투신사나 증권사
의 상품이 은행이나 보험사 상품보다 기대수익률이 훨씬 높다.

셋째, 자녀교육자금과 노후자금 마련을 위해서는 개인적으로 준비기간에 따라서 달라지겠지만, 펀드와
변액보험상품이다. 이러한 상품의 경우 펀드 가입시 최대한 저렴한 수수료가 부과되는 상품과 검증된 운
용사의 선택이 필수적이며, 변액보험상품의 경우도 수수료와 운용사의 선택이 중요하며, 마찬가지로 10
년 이상 장기적으로 불입이 가능한지에 대해서도 반드시 검토해야 한다.

언급한 상품의 경우 급여생활자가 꼭 알고, 자신의 경제적 상황에 맞는 상품을 잘 선택했을 때 효과적이
다. 이를 위해서 먼저 선행되어야 할 것은 바로 자신의 정확한 재무현황에 대한 분석이 요구된다. 처음
에는 용감하게 시작을 하지만, 장기적 실천을 하지 못하는 경우 비효율적이며, 얻을 수 있는 것이 없
다. 이러한 상품들을 알고 있으면서 가입하지 않는 사람들이 많다. 하지만, 풍요로운 미래는 알고 있는
지식을 활용하고, 시간이 더해질 때 밝아오는 법이다.