현대증권 금융상품기획팀 장은주씨는 올 한해 직장인들의 관심을 모은 모았던 대표적 투자상품으로 ▲
제2금융권의 절세형 상품 ▲주식연계증권(ELS)펀드 ▲부동산 관련 간접투자상품 등을 꼽았다.
◇목돈·비과세·소득공제... 장기주택펀드=먼저 제2금융권의 절세형 상품으로는 소득공제 및 비과세혜
택이 있는 장기주택마련펀드가 꼽힌다. 가입자격은 만 18세 이상 무주택자나 주택이 있더라도 전용면적
25.7평 이하의 1주택 소유자라면 가입이 가능하다. 그러나 연말정산 혜택을 누리기 위해서는 이 같은 가
입조건 외에 부양가족이 있는 세대주여야 한다. 근로소득이 3000만원인 근로자가 연간 750만원을 불입
할 경우 연말정산때 300만원의 소득공제를 받게 된다. 현재 봉급생활자의 평균 소득세율 19.8%를 적용하
면 평균 세금 환급액은 60만원 정도이며 이는 실질수익률 8%에 해당한다. 특히 장기주택마련펀드는 현
재 남아 있는 유일한 비과세 상품으로 내년부터 무주택 세대주만 가입할 수 있도록 가입조건이 강화돼
올해 안에 가입을 서둘러야 한다.