최근 보험상품에 재테크 기능이 다양하게 가미되면서 상품 선택에 혼란을 겪는 경우가 흔해지고 있다. 보험 가입 목적과 정확한 사전 정보 없이 무턱대고 보험에 가입할 경우 불필요하게 보험료를 낭비하게 된다. 지혜롭게 보험상품을 선택하는 요령을 알아본다. ◇투자목적을 명확히 세우자= 보장성보험은 불의의 사고나 질병으로 인한 소득상실에 대비하는 상품이다. 따라서 이런 상품은 납입보험료 대비 보장금액이 얼마나 많은지가 선택의 중요한 기준이 된다. 연금보험은 납입보험료 대비 노후에 받을 연금액으로 상품 경쟁력을 판단할 수 있다. 노령화 사회에 대비해서 매월 일정액을 납입할 경우 55세 이후에 노후 생활자금으로 활용할 수 있어 장기저축으로는 가장 적합한 상품이다. 반면 저축성보험은 납입보험료 대비 수익률이 상품선택의 중요한 기준이 된다. 이처럼 보험가입의 목적이 명확히 세워져 있으면 보험 상품별 이점을 최대한 활용할 수 있다. ◇특약을 최대한 활용하자= 이것저것 여러가지 보험에 무작정 가입할 경우 불필요하게 보험료가 과다하게 지출될 소지가 크기 때문에 가계 부담도 그만큼 늘어나게 된다. 따라서 사망이나 장애보험과 같은 주계약 보험에 가입한 후 암치료 특약이나 통원치료 특약같은 특약 상품을 선택하는 것이 바람직하다. 일종의 옵션성격이기 때문에 자신에게 꼭 맞는 보험상품 설계가 가능하며 최고 10%이상 보험료를 절약할 수도 있다. ◇보험기간을 잘 살피자= 보장성 보험의 경우에는 보험기간을 가급적이면 길게 잡는 것이 현명하다. 5년 만기 상품을 두 번 가입하는 것 보다는 아예 10년 만기 상품을 드는 것이 바람직하다. 5년이 지난 후 다시 5년 만기 상품에 가입할 경우 신체도 그만큼 노후화돼 보험료가 비싸지기 때문이다. 따라서 투자 목적에 맞는 보험상품을 선택했을 경우 보험기간도 상품 특성에 맞게 설정하는 지혜가 필요하다. ◇할인조건을 최대한 활용하자= 종신보험에 가입할 때 주요 점검 요건을 활용하면 보험료 할인을 받을 수 있다. 예를 들어 흡연여부와 심전도·혈압·비만 여부 등이 유리한 조건에 있을 경우 보험료를 대폭 할인받을 수 있다. 흡연의 경우도 보험 가입 6개월 전부터 금연을 하면 비흡연 할인조건에 해당,보험료를 할인받는다. 할인율도 최소 10%에서 최고 30%까지 절감할 수 있어 적은 보험료로 많은 혜택을 받을 수 있다.