5세 자녀를 두고 있는 K씨는 지금부터 자녀 대학교 학자금을 마련하고자 한다. 그래서 정기적으로 얼마만큼의 돈을 어떤 금융상품에 투자를 해야 효과적인지가 가장 큰 관심사다. 지난 20년간 연평균 5%의 등록금 상승률을 보인 미국의 대학 등록금은 5년 후에는 주립대학교가 일년에 약 9천7백달러정도가 되고, 10년 후에는 연 1만3천3백달러, 15년 후에는 연 1만6천6백달러가 된다. 사립대학교의 학비는 5년 후에 연 2만5천5백달러 정도가 되고, 10년 후에는 연3만2천6백달러, 15년 후에는 연 4만1천6백달러가 된다. 아이비리그 대학들의 경우는 5년 후에 연3만5천7백달러, 10년 후에는 연 4만5천6백달러가 된다. 또 15년 후에는 연 5만8천달러에 이를 전망이다. 천정부지로 오르는 대학교 등록금을 미리 마련해놓지 않아 원하는 대학교의 입학 허가서를 받고도 학교를 낮춰 가거나 입학을 포기하는 경우가 주위에서 흔하게 발생한다. K씨 자녀의 경우 13년 후에 아이비리그 대학에 입학한다고 가정을 하면, 일년학자금 5만2천8백달러씩 4년간 총 21만1천2백달러정도가 필요하다. 따라서 지금부터 연 12% 정도 수익률이 예상되는 안정적인 뮤추얼펀드에 매달 5백67달러씩 13년간 투자를 하거나 일시불로 4만8천4백달러를 투자하면 자녀 학자금 걱정에서 해방될 수 있다. 학자금 준비는 무엇보다 조기에 필요성을 인지하여 미리 대비하는 것이 중요하다. 자녀가 고등학생이 되어 대학교 입학이 코 앞에 닥쳤을 때는 이미 적은 돈으로 큰 돈이 들어가는 학자금을 만들어 내는 것은 버스 지난 뒤 손 흔드는 격이 된다. 미국에는 현재 1만4천개가 넘는 뮤추얼펀드가 존재하는데 뮤추얼펀드의 성격과 과거 실적등을 모닝스타사에서 발생하는 리포트를 토대로 선택하면 무난하고, 뮤추얼펀드 선택 시 과거 1년 수익률만 특별히 반짝 좋은 것보다는 장기간 지속적으로 좋은 실적을 올렸던 펀드를 고르는 것이 안전도 측면에서 더 효과적이다. 201-541-8631.